第13章

位上除了电脑就都配备了耳机和座机，技术部门的工位则多半不止一台电脑。

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带着林青苗参观了一圈办公空间之后，小白条cro就将林青苗带进了一个小会议室接受提问。

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林青苗对这个cro的印象非常好，这一看就是对自己专业十分了解也很自信的技术型人才，回答问题爽快直接，一点不拖泥带水。

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很快林青苗就得到了写独家稿最需要的数据：

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小白条成立半年，产品正式上线才刚满三个月。产品分为两种，一种借款周期14天，金额在1000元以下，收取砍头息，即在下款的时候直接扣除利息150元，客户只能拿到850元。但等14天期满还款时，需要足额还1000元。一旦逾期，就会产生贷款利率两倍的罚息。

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第二种产品的借款周期为一个月，金额可达3000元，只对按时还款的老客户开放，可以理解为第一种产品的升级版。当然，砍头息也就变成了300元。

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砍头息本质上就是一种利息前置的行为，使得小白条可以利用同样的资金服务更多的借款人。

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听到这里，林青苗金融记者的敏感度立马就上来了：“14天利息百分之一点五，那年化不得了啊。”

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cro没有否认林青苗的话：“短期小额的现金贷，其实用年息来算也不是太公平。我们面对的客户群体都是大学生或者刚毕业的白领，手头紧的时候不愿意跟爸妈同事开口借钱，填个身份证就能拿到钱的事，对这点利息不敏感。”

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林青苗马上看出了小白条的盈利模式，目标客户正是这些对利息不敏感的金融小白。其实只要稍微做一下计算题，就能明白14天1.5%的利息，意味着年化利率高达360%，即1000块钱借一年，到期要还3600元。如果看到了这个数据，还会有这么多人借这个钱吗？

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林青苗对此提出了合规性质疑。

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